L’histoire du chèque repoussé par le LCL : Elucidons
Imagine ça mon compère, tu as tendu un chèque joliment signé à quelqu’un, mais à l’instant crucial où cet individu rêve de le transformer en doux billets, ta banque – le LCL- endosse le mauvais rôle du refus.
L’as de pique du rejet bat son plein sur nos mains, tandis qu’on se demande bien pourquoi le bon vieux LCL a fait le choix audacieux de jouer au contraire. Il est temps de plonger dans le grand bain du détail.
Inutile de prendre l’autoroute des illusions, y’a rien de sorcier, la réponse la plus évidente se dévoile : le LCL a senti le danger d’un vide sidéral dans ta provision. Pas de trésor dans la caverne, mon pauvre ! Mais l’histoire ne se limite pas au simple manque de fonds.
Et voilà donc ton cher LCL contraint et forcé à rejeter ton chèque. Un véritable coup de froid pour ton bénéficiaire qui doit être aussi enchanté que d’entendre la dernière blague du comptable.
Tiens-toi bien, le destinataire de ton chèque va se retrouver face à une lettre aussi bienvenue qu’un courant d’air en hiver, annonçant : « Refus de chèque pour cause de manque de provision ».
C’est sûr, il a déjà connu des nouvelles plus réjouissantes !
En ce qui te concerne, il ne reste plus qu’à reprendre les rênes et trouver une solution. Après tout, on n’est pas ici pour faire des châteaux de sable, pas vrai ?
Le LCL rejette votre chèque au paiement : Quelles sont les raisons explicatives ?
Découvrez ci-dessous les 4 raisons principales expliquant pourquoi le LCL rejette votre chèque lorsque celui-ci se présente à l’encaissement :
Un manque de provision sur votre compte en banque justifie un rejet de chèque au LCL
Si vous n’avez pas les fonds nécessaires sur votre compte bancaire LCL au moment où un chèque que vous avez émis se présente sur votre compte, votre conseiller bancaire n’a pas d’autres choix que de le rejeter.
Cependant avant de refuser un chèque au paiement sur votre compte, LCL vous contacte par téléphone ou par mail.
Puis, sans action de votre part, votre agence bancaire vous envoie une lettre vous informant qu’un chèque se présente à l’encaissement sur votre compte mais que dû à une absence de provision, il n’est pas possible de le payer.
Vous êtes donc invités à déposer rapidement des fonds sur votre compte en banque, par espèces ou virement bancaire pour éviter que votre chèque soit rejeté au paiement.
Vous avez fait opposition à votre chèque pour perte ou vol précédemment
Il arrive parfois que nous ne retrouvons plus notre chéquier et que, par crainte qu’un escroc s’en empare et émette des chèques sur notre compte, nous mettions en place une opposition sur notre chéquier.
Seulement, quelques jours ou quelques semaines après, vous retrouvez votre chèque mais vous oubliez de lever l’opposition mise en place et vous émettez des chèques.
Problème à l’encaissement puisque que le chèque est toujours considéré comme perdu ou volé. Votre agence LCL s’opposera donc au paiement en le rejetant.
Un conseil : si vous retrouvez un chèque ou un chéquier après avoir fait opposition à celui-ci, rendez vous à votre banque pour demander la levée de l’opposition. Sans quoi, votre chèque sera rejeté à l’encaissement par le LCL.
L’interdiction bancaire
En clair, vous êtes interdit bancaire suite à des chèques émis précédemment qui ont été rejetés par votre banque.
Aujourd’hui, vous avez à nouveau fait un chèque à une tierce personne, seulement, vous n’aviez pas le droit suite à cette interdiction bancaire et même si les fonds étaient présents sur votre compte au moment de l’encaissement.
Nous vous conseillons dans un premier temps de restituer votre chéquier au LCL puis dans un second temps de régulariser votre interdiction bancaire.
Vous avez fermé votre compte au LCL
Enfin, dernières raisons expliquant pourquoi votre chèque a été rejeté par votre conseiller LCL : la clôture de votre compte.
Un chèque ne peut pas être encaissé sur un compte clos.
Il arrive parfois que nous clôturons un compte alors que des chèques émis précédemment ne sont pas encore encaissés sur le compte.
Un conseil, avant de fermer un compte définitivement, vérifiez que tous les chèques établis sont encaissés. Sinon, attendez quelques semaines avant de procéder à la clôture de votre compte.
Se retrouver dans la marmite après avoir émis un chèque sans provision chez LCL
Hein, vous vous grattez la tête en vous demandant, qu’est-ce qui peut bien arriver si jamais j’envoie un chèque sans provision au LCL ? Pas de problème, je suis là pour éclairer votre lanterne.
Préparez-vous à un triplet de conséquences un tantinet rebutantes, décrites juste en dessous :
Un aller simple vers le fameux Fichier Central des Chèques
Imaginez un beau jour, vous signez un chèque, mais hélas, le compte n’a pas assez d’oseille pour honorer la somme. Que ce soit chez LCL ou ailleurs, hop, en deux temps trois mouvements, votre nom est inscrit au tableau d’honneur de la Banque de France, j’ai nommé le Fichier Central des Chèques, à la suite de cette fâcheuse mésaventure bancaire.
Mais respirez, tout n’est pas perdu. Dès que les chèques rejetés sont régularisés, le LCL envoi un signe de fumée à la Banque de France qui se dépêche de vous effacer de leur liste. Comme si de rien n’était !
C’est comme si vous n’aviez jamais été fiché au FCC.
Le LCL vous retire votre joker de découvert autorisé
Deuxième acte dans cette saga du chèque sans provision avec LCL : votre conseiller bancaire vous retire votre carte magique de découvert autorisé.
Une autorisation de découvert, c’est un peu comme une bouée de sauvetage pour votre trésorerie, une sorte de prêt en fin de compte.
Le hic, c’est qu’une fois votre nom sur la liste noire de la Banque de France, le LCL ne peut plus vous laisser évoluer en eaux troubles, contre vents et marées avec votre découvert autorisé.
Le LCL creuse dans votre poche pour des frais bancaires
Et pour finir, la troisième surprise cachée dans la boîte de pandore d’un chèque renvoyé par le LCL : c’est votre porte-monnaie qui trinque avec des frais bancaires.
Ces frais qui viennent grignoter votre compte varient selon le montant du chèque que vous avez tenté de faire passer à la trappe. Plus le chèque est pataud et plus les frais risquent de piquer.
Ne bougez pas une oreille, on revient avec les détails juste en dessous.
Quel est le montant des frais bancaires appliqués par le LCL pour le rejet d’un chèque ?
Une fois le chèque sans provision rejeté, le LCL débite des frais correspondant à :
- Chèque émis d’un montant inférieur ou égal à 50 € : 30 € de frais bancaires prélevés par le LCL.
- Chèque émis d’un montant supérieur à 50 € : 50 € de frais débités par le LCL.
De plus, le LCL prélève également des frais pour l’envoi en recommandé ou envoi simple des lettres d’injonction correspondant aux lettres d’information préalable au rejet de chèque.
Le premier courrier est envoyé en recommandé avec accusé de réception et récapitule le ou les chèques impayés :
- le numéro des formules de chèques impayés
- le montant des chèques
- jusqu’à quelle date avez vous pour déposer des fonds sur votre compte et éviter que votre chèque ne soit rejeté.
Enfin, le LCL vous informe également dans cette lettre de la marche à suivre pour régulariser les chèques impayés.
Le compte à rebours du LCL : combien d’temps pour régler ton chèque ?
Imagine un instant, que tu jettes un œil sur ton compte et tu vois tu LCL t’envoyer un petit rappel comme quoi un chèque pointe son nez à l’horizon, prêt à faire le grand plongeon dans ton solde. Ah oui, un léger détail, tu n’as pas les fonds. Alors là, il est grand temps d’agir : 7 petits jours te sont donnés pour te mettre à flot, pour aller de l’avant, pour sauver ce chèque.
Maintenant que je t’ai bien planté le décor, il est bon de rappeler que ce n’est pas une règle en béton armé. Comme un bon vieux roquefort, le délai accordé pour régler un p’tit souci de chèque peut varier d’une banque à l’autre, gruyère ou camembert ?
Il y a des banques plus coulantes qui vont te laisser te débattre pendant 10 jours, pendant que d’autres, plus gouaillards, vont faire sauter la barque au bout de 5 jours. C’est donc une question de feeling!
Donc, mon cher lecteur, n’hésite pas à solliciter ton conseiller LCL pour que tu saches combien de temps tu peux prendre pour rectifier le tir, pour déposer les sous qui manquent et pour faire en sorte que ton chèque puisse passer comme dans du beurre. C’est à dire : « Eh bip bip, j’ai combien de temps pour couvrir ce chèque? »
Décryptons ensemble la marche à suivre pour rattraper un chèque en bois LCL
Scène d’horreur bancaire – vous voilà marqué au fer rouge de l’infamie d’un chèque rejeté et désormais fiché au Fichier Central des Chèques (FCC), en première ligne pour vivre la galère de l’interdiction bancaire. Mais, pas de panique ! Justement, il se trouve qu’il y a trois solutions à portée de clic pour remettre les pendules à l’heure, régler votre note d’impayés et échapper à l’interdit bancaire :
- Le choix numéro un : Créditer suffisamment votre compte LCL, comme si on remettait de l’essence dans le réservoir, et instamment demander à ce cher bénéficiaire de remettre votre chèque sur la table.
- Option suivante : Sécuriser vos fonds dans un compte séquestre à LCL, aussi inviolable qu’une forteresse, et supplier pour que votre nom soit définitivement rayé des tablettes de la Banque de France.
- Dernier recours : Prendre le taureau par les cornes et solder par un autre moyen de paiement (les espèces sonnantes et trébuchantes ou le bon vieux virement), le dû au bénéficiaire et vous faire remettre le chèque rebelle. Ensuite, prenez une grande inspiration et partez montrer au LCL le chèque fautif, tel votre trophée de la régularisation.
