Comparatif · 10 assureurs · septembre 2026
Meilleure assurance loyers impayés : classement des offres
Cette page s’adresse aux bailleurs particuliers souhaitant sécuriser les loyers de leur logement. La garantie loyers impayés indemnise le propriétaire dans les limites de durée et de plafond prévues au contrat. Le classement confronte l’éligibilité du locataire, le loyer garanti, la durée d’indemnisation et le coût annuel.
Comparatif rédigé par Pierre Sabatiercrédit immobilier · relevé de septembre 2026
Classement de la meilleure assurance loyers impayés
Chaque contrat reçoit une note sur 5 pour quatre critères pondérés à parts égales. La note globale correspond à leur moyenne arrondie à une décimale, d’après le relevé de marché ptitclic.net de septembre 2026.
Allianz
Le plafond de 3 500 € et les 36 mois font la différence
Ce contrat convient au bailleur recherchant simultanément un plafond élevé et une longue indemnisation. Le loyer mensuel doit rester inférieur ou égal à 3 500 €.
AXA
Le taux de 2,7 % compense un seuil de revenus plus exigeant
MACIF
L’option inoccupation incluse renforce une formule tarifée à 2,95 %
MAIF
Le plafond de 90 000 € équilibre une cotisation plus élevée
MMA
Une couverture sur 30 mois avec un plafond mensuel de 3 000 €
Groupama
Le plafond de 3 500 € s’accompagne d’un taux de 3,8 %
MAAF
Une formule à 3,0 % limitée à 24 mois d’indemnisation
MATMUT
Le taux de 3,0 % couvre jusqu’à 2 500 € sur 24 mois
Banque Postale Assurances
La distribution bancaire propose 24 mois de garantie à 3,0 %
GMF
L’intégration à l’habitation coûte 3,2 % pour 24 mois couverts
Les garanties GLI confrontées critère par critère
Les mêmes cinq critères pour les 10 contrats. L'en-tête reste visible pendant le défilement.
| Assureur | Éligibilité du locataire | Plafond de loyer garanti | Durée d'indemnisation | Coût pour le bailleur |
|---|---|---|---|---|
Allianz1er · notre choix · 4,9/5 | Revenu net au moins 2,7 fois le loyer charges comprises | 3 500 € de loyer mensuel garanti | 36 mois continus par sinistre | 2,9 % du loyer annuel charges comprises |
AXA2e · 4,5/5 | Revenu net au moins 2,8 fois le loyer charges comprises | 3 000 € de loyer mensuel garanti | 30 mois continus par sinistre | 2,7 % du loyer annuel charges comprises |
MACIF3e · 4,5/5 | Revenu net au moins 2,7 fois le loyer charges comprises | 3 000 € de loyer mensuel garanti | 30 mois continus par sinistre | 2,95 % du loyer annuel charges comprises avec option |
MAIF4e · 4,4/5 | Revenu net au moins 2,7 fois le loyer charges comprises | 3 500 € par mois et 90 000 € par sinistre | 30 mois par sinistre | 3,5 % du loyer annuel charges comprises plus 24 € par an |
MMA5e · 4,4/5 | Revenu net au moins 2,7 fois le loyer charges comprises | 3 000 € de loyer mensuel garanti | 30 mois continus par sinistre | À partir de 3,0 % du loyer annuel, plus frais de gestion éventuels |
Groupama6e · 4,4/5 | Revenu net au moins 2,7 fois le loyer charges comprises | 3 500 € de loyer mensuel garanti | 30 mois continus par sinistre | 3,8 % du loyer annuel charges comprises |
MAAF7e · 4,1/5 | Revenu net au moins 2,7 fois le loyer charges comprises | 2 500 € de loyer mensuel garanti | 24 mois continus par sinistre | 3,0 % du loyer annuel charges comprises |
MATMUT8e · 4,1/5 | Revenu net au moins 2,7 fois le loyer charges comprises | 2 500 € de loyer mensuel garanti | 24 mois continus par sinistre | 3,0 % du loyer annuel charges comprises |
Banque Postale Assurances9e · 4,1/5 | Revenu net au moins 2,7 fois le loyer charges comprises | 2 500 € de loyer mensuel garanti | 24 mois continus par sinistre | 3,0 % du loyer annuel charges comprises |
GMF10e · 4,0/5 | Revenu net au moins 2,7 fois le loyer charges comprises | 2 500 € de loyer mensuel garanti | 24 mois continus par sinistre | 3,2 % du loyer annuel charges comprises |
L'analyse de la courtière
Lecture du marché GLI des bailleurs particuliers
Le relevé ptitclic.net de septembre 2026 porte sur 10 contrats destinés aux bailleurs particuliers. Les cotisations s’étendent de 2,7 % à 3,8 % du loyer annuel charges comprises, avec un supplément fixe de 24 € pour l’une des offres. Les plafonds mensuels se répartissent entre 2 500 €, 3 000 € et 3 500 €.
Les durées d’indemnisation observées sont de 24, 30 ou 36 mois par sinistre. Les seuils de revenus demandés correspondent à 2,7 ou 2,8 fois le loyer charges comprises.
Pierre Sabatier · crédit immobilier · ses articles
Ce qui fait le prix et la différence entre les GLI
Le coût observé dépend d’abord du pourcentage appliqué au loyer annuel charges comprises. Les plafonds, les durées et les frais associés permettent ensuite d’apprécier la protection obtenue pour cette cotisation.
Taux appliqué au loyer annuel
De 2,7 % à 3,8 %
Le relevé de septembre 2026 présente un écart de 1,1 point entre les taux extrêmes. Pour 12 000 € de loyer annuel charges comprises, cela représente de 324 € à 456 € par an. Ce calcul doit être complété par les éventuels montants fixes ou frais de gestion indiqués au contrat.
Montant du loyer assuré
162 € à 228 € par tranche de 500 €
La cotisation étant exprimée en pourcentage du loyer annuel, son montant augmente avec le loyer. Une hausse de 500 € par mois représente 6 000 € de loyer annuel supplémentaire. Aux taux relevés de 2,7 % à 3,8 %, l’écart de cotisation atteint 162 € à 228 € par an.
Durée maximale d’indemnisation
De 24 à 36 mois
Les contrats classés couvrent 24, 30 ou 36 mois par sinistre. L’écart maximal atteint donc 12 mois entre les offres étudiées. Cette durée doit être examinée avec le taux annuel, car deux cotisations proches peuvent donner accès à des périodes d’indemnisation différentes.
Plafond mensuel garanti
De 2 500 € à 3 500 €
Les plafonds mensuels du relevé s’échelonnent sur 1 000 €. Un contrat plafonné à 2 500 € ne répond pas au même niveau de loyer qu’une formule allant jusqu’à 3 500 €. Le plafond doit au minimum couvrir le loyer charges comprises à assurer.
Frais et options intégrés
24 € par an ou frais éventuels
Une offre ajoute 24 € par an à une cotisation de 3,5 %. Une autre mentionne des frais de gestion éventuels en complément d’un tarif à partir de 3,0 %. À l’inverse, le taux de 2,95 % relevé pour la MACIF inclut l’option inoccupation du logement.
Comment choisir la meilleure assurance loyers impayés
Le classement donne une vision commune de quatre éléments mesurables. Le coût ne doit pas être isolé du plafond et de la durée d’indemnisation. Un taux de 2,7 % peut être pertinent pour un loyer inférieur à 3 000 €, tandis qu’un plafond de 3 500 € répond à des loyers plus élevés. Le ratio de revenus exigé conditionne également l’accès du dossier à la garantie. Les offres relevées demandent au moins 2,7 ou 2,8 fois le loyer charges comprises. Le choix final repose donc sur l’adéquation entre le locataire, le loyer assuré et le niveau de cotisation accepté.
Éligibilité du locataire à la garantie loyers impayés
Neuf contrats du relevé retiennent un revenu net d’au moins 2,7 fois le loyer charges comprises. AXA fixe ce seuil à 2,8 fois. Pour un loyer de 1 000 € charges comprises, ces ratios correspondent respectivement à 2 700 € et 2 800 € de revenu net. Un dossier situé sous le seuil annoncé ne satisfait pas le critère d’éligibilité relevé. Ce point doit donc être contrôlé avant de départager les contrats selon leur coût.
Plafond et durée de la garantie loyers impayés
Le plafond mensuel s’étend de 2 500 € à 3 500 € dans le relevé de septembre 2026. Allianz, Groupama et MAIF atteignent 3 500 € par mois. La MAIF ajoute un plafond total de 90 000 € par sinistre. Les durées s’échelonnent de 24 à 36 mois, Allianz étant positionné à 36 mois. Un bailleur exposé à un loyer élevé doit vérifier simultanément ces deux limites. Un plafond adapté avec une durée courte ne procure pas le même montant potentiel qu’une indemnisation prolongée.
Questions fréquentes
Quelle assurance loyers impayés arrive en tête du classement ?
Allianz obtient une note de 4,9 sur 5 selon les quatre critères retenus. Le contrat combine un plafond mensuel de 3 500 €, une indemnisation de 36 mois et un coût de 2,9 %. Le locataire doit percevoir au moins 2,7 fois le loyer charges comprises.
Quelle GLI présente le taux annuel le plus bas ?
AXA affiche le taux le plus bas du relevé à 2,7 % du loyer annuel charges comprises. La garantie couvre jusqu’à 3 000 € de loyer mensuel pendant 30 mois. Son seuil d’éligibilité atteint toutefois 2,8 fois le loyer charges comprises.
Quel revenu le locataire doit-il percevoir ?
La majorité des contrats étudiés demande un revenu net d’au moins 2,7 fois le loyer charges comprises. AXA exige un ratio de 2,8. Pour 900 € de loyer charges comprises, ces seuils correspondent à 2 430 € et 2 520 € de revenu net.
Quel est le coût annuel d’une garantie loyers impayés ?
Les taux relevés vont de 2,7 % à 3,8 % du loyer annuel charges comprises. Pour un loyer annuel de 12 000 €, la cotisation calculée s’étend de 324 € à 456 €. Un montant fixe de 24 € ou des frais de gestion éventuels peuvent s’ajouter selon l’offre.
Quelle durée d’indemnisation faut-il privilégier ?
Les durées relevées sont de 24, 30 et 36 mois par sinistre. Une durée longue augmente le nombre de mensualités susceptibles d’être indemnisées dans les limites du contrat. Allianz atteint 36 mois, contre 30 mois pour cinq offres et 24 mois pour quatre offres.
Quel plafond choisir pour assurer son loyer ?
Le plafond doit couvrir le montant mensuel du loyer concerné. Les contrats étudiés proposent des limites de 2 500 €, 3 000 € ou 3 500 € par mois. Pour un loyer supérieur à 3 000 €, seules les offres plafonnées à 3 500 € correspondent aux montants du relevé.
La meilleure assurance loyers impayés dépend du montant du loyer, du profil financier du locataire et de la durée recherchée. Allianz prend la première place grâce à 36 mois d’indemnisation, un plafond de 3 500 € et un taux de 2,9 %. Une lecture de courtier consiste ensuite à vérifier que ces limites correspondent précisément au logement et au dossier locatif.
Votre situation ne rentre dans aucune de ces cases ? C'est le cas le plus fréquent après 60 ans, et c'est là qu'un courtier sert à quelque chose.
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