Prêt immobilier en TNS ou profession libérale de moins de 3 ans › Société Générale
Société Générale : 10 % d’apport après 3 bilans d’indépendant
La Société Générale exige 3 bilans mais abaisse l’apport à 10 %, en retenant une moyenne de revenus sur 3 exercices.
offres comparées
Société Générale en bref : 3 ans, 3 bilans, 10 % d’apport
À quel indépendant la Société Générale convient en {mois}
- Un indépendant établi depuis 3 ans qui souhaite limiter son apport à 10 %.
- Un profil dont la moyenne des 3 bilans supporte la mensualité visée.
- Un emprunteur qui préfère conserver sa trésorerie plutôt que sortir 20 % d’apport.
- Un indépendant de 2 ans d’activité qui n’a que 2 bilans clos.
- Un dossier de moins de 3 ans sans 30 % d’apport ni co-emprunteur.
- Un profil dont le premier exercice tire la moyenne des 3 bilans vers le bas.
Note de la Société Générale : 3,6 sur 5 sur quatre critères
Les mêmes quatre critères que pour les sept autres assureurs comparés.
Six vérifications avant de déposer un dossier à la Société Générale
Six points de contrôle, toujours les mêmes, qui décident de l'acceptation.
Ce qu’il faut savoir de la Société Générale pour un travailleur indépendant
Les 10 % d’apport acceptés par la Société Générale
Le plancher d’apport descend à 10 % du projet. Ce niveau est inférieur de 10 points aux banques qui exigent 20 %. Ces 10 % servent d’abord à couvrir les frais de notaire et de garantie.
Les 3 bilans analysés par la Société Générale
L’étude repose sur 3 exercices clos. Une moyenne est calculée sur ces 3 années de revenus. Un premier exercice faible pèse donc sur la capacité, à l’inverse des banques qui n’examinent que 2 bilans.
Le seuil de 3 ans posé par la Société Générale
L’ancienneté requise s’élève à 36 mois. Sous ce seuil, 30 % d’apport ou un co-emprunteur sont demandés. Ces 30 % triplent le plancher standard de 10 %.
L'avis du cabinet
Nous utilisons cette banque pour un indépendant de 3 bilans qui veut garder sa trésorerie avec 10 % d’apport. La moyenne calculée sur 3 exercices pénalise les activités qui ont démarré doucement la première année. Sous 36 mois, nous préférons les banques ouvertes à 2 bilans plutôt que de mobiliser 30 % d’apport.
Pierre Sabatier · crédit immobilier
Trois banques à comparer à la Société Générale avant de signer
Deux ans d’activité et 70 % de revenus retenus font la différence
Voir sa fiche
Deux bilans suffisent avec un apport fixé à 15 %
Voir sa ficheQuestions fréquentes sur le prêt immobilier à la Société Générale
Quel apport minimum la Société Générale demande-t-elle à un indépendant ?
Le plancher est fixé à 10 % du projet. C’est le niveau le plus bas des 10 banques comparées, soit 10 points sous les barèmes à 20 %. Ces 10 % couvrent en priorité les frais. Sous 3 ans d’activité, l’exigence monte à 30 %.
Pourquoi la Société Générale demande-t-elle 3 bilans ?
Les 3 exercices servent à calculer une moyenne de revenus. Cette méthode lisse les écarts entre les 3 années. Un premier exercice faible réduit donc la capacité d’emprunt. Les banques de tête du classement se contentent de 2 bilans.
La Société Générale finance-t-elle un TNS de moins de 3 ans ?
Sous 36 mois, la banque réclame 30 % d’apport ou un co-emprunteur. Ces 30 % représentent le triple du plancher de 10 %. Le dossier reste alors examiné au cas par cas. Avec 3 bilans clos, le barème standard reprend.
Quel taux d’effort la Société Générale retient-elle ?
Le plafond appliqué s’élève à 33 %. Il porte sur la moyenne des revenus des 3 derniers exercices. Deux points séparent ce seuil des banques qui admettent 35 %. Au-delà, le montant du projet doit être réduit.
Ce contrat correspond à votre situation ?
La Société Générale échange 3 bilans exigés contre un apport ramené à 10 %, le plus bas du classement. Ce compromis vise l’indépendant de 3 ans qui veut préserver sa trésorerie.
