Prêt immobilier en TNS ou profession libérale de moins de 3 ans › Crédit Coopératif
Crédit Coopératif : 2 bilans et 20 % d’apport pour un indépendant
Le Crédit Coopératif ouvre l’étude après 2 bilans clos, avec 20 % d’apport et un taux d’effort retenu jusqu’à 33 %.
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Crédit Coopératif en bref : 2 ans, 2 bilans, 20 % d’apport
À quel indépendant le Crédit Coopératif convient en {mois}
- Un indépendant engagé qui présente 2 bilans clos et 20 % d’apport.
- Un emprunteur dont la mensualité reste sous le plafond de 33 %.
- Un profil de 24 mois d’activité accompagné d’un projet cohérent avec 20 % d’apport.
- Un indépendant de moins de 2 ans qui se présente sans co-emprunteur.
- Un emprunteur limité à 15 % d’apport, sous les 20 % du barème.
- Un dossier dont le taux d’effort calculé dépasse les 33 % retenus.
Note du Crédit Coopératif : 4,1 sur 5 sur quatre critères
Les mêmes quatre critères que pour les sept autres assureurs comparés.
Six vérifications avant de déposer un dossier au Crédit Coopératif
Six points de contrôle, toujours les mêmes, qui décident de l'acceptation.
Ce qu’il faut savoir du Crédit Coopératif pour un travailleur indépendant
Les 2 ans d’activité exigés par le Crédit Coopératif
L’étude commence à 24 mois d’activité. Sous ce seuil, le refus est quasi systématique sans co-emprunteur. Ces 24 mois se comptent en exercices clos et non en date de création.
Les 20 % d’apport demandés par le Crédit Coopératif
Le barème retient 20 % du projet. Ce niveau se place 5 points au-dessus des banques ouvertes à 15 %. Les 20 % s’entendent hors frais de notaire et de garantie.
Le plafond de 33 % retenu par le Crédit Coopératif
Le taux d’effort admis s’arrête à 33 %. Ces 2 points de moins que les banques à 35 % réduisent le montant finançable. Les revenus des 2 derniers exercices servent de référence.
L'avis du cabinet
Nous retenons cette banque quand l’indépendant dispose de 2 bilans et de 20 % d’apport constitué. Le seuil de 24 mois évite d’attendre un troisième exercice, mais l’apport de 20 % reste plus lourd que les 15 % pratiqués ailleurs. Sous 2 ans, nous ne déposons qu’avec un co-emprunteur.
Pierre Sabatier · crédit immobilier
Trois banques à comparer au Crédit Coopératif avant de signer
Deux ans d’activité et 70 % de revenus retenus font la différence
Voir sa fiche
Deux bilans suffisent avec un apport fixé à 15 %
Voir sa ficheQuestions fréquentes sur le prêt immobilier au Crédit Coopératif
Le Crédit Coopératif accepte-t-il un indépendant de moins de 2 ans ?
Le refus est quasi systématique sous 24 mois sans co-emprunteur. La présence d’un second revenu change l’analyse du dossier. Les 20 % d’apport restent alors demandés. Passé 2 exercices clos, le barème standard s’applique.
Quel apport prévoir au Crédit Coopératif pour un TNS ?
Le barème fixe l’apport à 20 % du projet. Cet effort dépasse de 5 points celui des banques calées sur 15 %. Les frais de notaire et de garantie s’ajoutent à ces 20 %. Un apport supérieur renforce un dossier de 2 bilans seulement.
Combien de bilans le Crédit Coopératif demande-t-il ?
Deux bilans clos suffisent pour instruire le dossier. Six des 10 banques comparées en réclament 3. Chaque exercice est fourni avec sa liasse fiscale. La cohérence des 2 années pèse sur la décision finale.
Quel taux d’effort le Crédit Coopératif retient-il ?
Le plafond appliqué s’élève à 33 %. Il reste inférieur de 2 points aux banques qui montent à 35 %. Le calcul repose sur les revenus des 2 derniers exercices. Au-delà de 33 %, le montant du projet doit être revu.
Ce contrat correspond à votre situation ?
Le Crédit Coopératif reste accessible dès 2 bilans, au prix de 20 % d’apport et d’un plafond de 33 %. Sous 24 mois d’activité, la présence d’un co-emprunteur conditionne l’étude.
