Caisse d’Epargne3,6/56e de notre comparatif meilleure banque prêt immobilier travailleur indépendantVoir le comparatifVoir l'offre Caisse d’EpargnePrêt immobilier en TNS ou profession libérale de moins de 3 ans › Caisse d’Epargne
Caisse d’Epargne : 3 bilans et 10 % d’apport pour un libéral
La Caisse d’Epargne finance une profession libérale après 3 bilans, avec 10 % d’apport et un taux d’effort plafonné à 33 %.
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Caisse d’Epargne en bref : 3 ans, 3 bilans, 10 % d’apport
À quel indépendant la Caisse d’Epargne convient en {mois}
- Une profession libérale installée depuis 3 ans avec 3 bilans réguliers.
- Un emprunteur qui ne peut mobiliser que 10 % d’apport sur son projet.
- Un praticien dont les honoraires progressent sur les 3 exercices présentés.
- Un indépendant de moins de 3 ans qui ne réunit pas 25 % d’apport.
- Un profil qui n’a clôturé que 2 bilans sur les 3 demandés.
- Un dossier dont la mensualité dépasse le plafond de 33 % retenu.
Note de la Caisse d’Epargne : 3,6 sur 5 sur quatre critères
Les mêmes quatre critères que pour les sept autres assureurs comparés.
Six vérifications avant de déposer un dossier à la Caisse d’Epargne
Six points de contrôle, toujours les mêmes, qui décident de l'acceptation.
Ce qu’il faut savoir de la Caisse d’Epargne pour un travailleur indépendant
Le profil libéral privilégié par la Caisse d’Epargne
Le barème vise les professions libérales avec 3 bilans. L’apport demandé descend à 10 % du projet. Cette combinaison de 3 exercices et 10 % d’apport suppose des honoraires réguliers sur les 3 années.
Les 3 ans exigés par la Caisse d’Epargne
L’étude s’ouvre à partir de 36 mois d’activité. Sous 3 ans, un apport de 25 % devient nécessaire. Ces 25 % représentent 15 points de plus que le plancher de 10 %.
Le plafond de 33 % appliqué par la Caisse d’Epargne
Le taux d’effort retenu s’arrête à 33 %. Ce seuil reste inférieur de 2 points aux banques qui admettent 35 %. Le calcul s’appuie sur les revenus des 3 derniers exercices.
L'avis du cabinet
Nous présentons ce dossier pour un libéral de 3 bilans dont l’apport se limite à 10 %. La régularité des honoraires sur les 3 exercices compte davantage ici que le montant du dernier résultat. Sous 36 mois, l’exigence de 25 % d’apport nous fait regarder les banques ouvertes à 2 bilans.
Pierre Sabatier · crédit immobilier
Trois banques à comparer à la Caisse d’Epargne avant de signer
Deux ans d’activité et 70 % de revenus retenus font la différence
Voir sa fiche
Deux bilans suffisent avec un apport fixé à 15 %
Voir sa ficheQuestions fréquentes sur le prêt immobilier à la Caisse d’Epargne
La Caisse d’Epargne finance-t-elle un indépendant de moins de 3 ans ?
Sous 36 mois, un apport de 25 % devient généralement nécessaire. Ces 25 % pèsent 15 points de plus que le plancher de 10 %. Le dossier est alors examiné individuellement. Avec 3 bilans clos, le barème standard s’applique.
Quel apport la Caisse d’Epargne demande-t-elle à un libéral ?
Le plancher est fixé à 10 % du projet. Ce niveau se situe 10 points sous les banques calées sur 20 %. Ces 10 % couvrent d’abord les frais de notaire et de garantie. Sous 3 ans d’activité, l’exigence monte à 25 %.
Combien de bilans faut-il présenter à la Caisse d’Epargne ?
Trois bilans clos sont demandés. Les 4 banques de tête du classement se contentent de 2 exercices. Chaque bilan est fourni avec sa liasse fiscale. La régularité des honoraires sur ces 3 années pèse dans la décision.
Quel taux d’effort la Caisse d’Epargne retient-elle ?
Le plafond appliqué s’élève à 33 %. Deux points le séparent des banques qui montent à 35 %. Le calcul porte sur les revenus des 3 derniers exercices. Une mensualité supérieure impose de réduire le montant emprunté.
Ce contrat correspond à votre situation ?
La Caisse d’Epargne convient au libéral installé depuis 3 ans qui n’avance que 10 % d’apport. Avant 36 mois, l’exigence de 25 % d’apport limite fortement l’accès au financement.
