Dossier
Assurance de prêt immobilier après 60 ans
On vous a dit que votre âge rendait l’assurance trop chère ou le prêt impossible. Notre relevé montre pourtant un taux moyen de 1,23 % du capital emprunté pour les plus de 60 ans en 2025 : le dossier doit être travaillé, pas abandonné.
Écrit par Laure Bonnefoy, assurance emprunteur.
Ce que dit la règle
Ce que les textes permettent après 60 ans
Nous partons des règles applicables, puis nous cherchons les contrats dont les limites d’âge correspondent réellement à la durée du prêt.
Aucune limite d’âge légale à la souscription
Aucun âge maximal n’est fixé par la loi pour souscrire une assurance emprunteur. Les limites viennent des contrats proposés par les banques et les assureurs. Nous vérifions donc séparément l’âge de souscription et l’âge de fin de chaque garantie.
Code des assurances (principe général, aucune disposition fixant un âge maximal pour la souscription)
Le questionnaire médical reste généralement requis après 60 ans
Le questionnaire de santé est supprimé lorsque le capital assuré ne dépasse pas 200 000 € par personne, soit 400 000 € pour un couple, et que le remboursement se termine avant le 60e anniversaire de l’emprunteur. Une personne qui emprunte après 60 ans ne remplit donc pas cette seconde condition. Nous préparons alors le questionnaire et les examens médicaux éventuellement demandés.
Loi n° 2022-270 du 28 février 2022 dite loi Lemoine
Un droit à l’oubli après 5 ans
Un ancien cancer ou une ancienne hépatite C n’a plus à être pris en compte lorsque 5 ans se sont écoulés depuis la fin du protocole thérapeutique, sans rechute. Nous contrôlons ce délai avant de constituer le volet médical afin d’éviter qu’une pathologie couverte par ce droit ne pèse sur la tarification.
Convention AERAS modifiée et loi Lemoine
La délégation d’assurance est possible
L’emprunteur peut choisir un autre contrat que celui présenté par la banque. Le niveau de garanties doit être équivalent à celui exigé pour le crédit. Lorsque cette équivalence est respectée, la banque ne peut pas refuser la délégation.
Code de la consommation, articles L313-30 et suivants
Emprunter après 60 ans reste possible
L’âge ne ferme pas légalement l’accès au crédit immobilier. La banque examine la solvabilité, avec un taux d’endettement de référence autour de 35 %, tandis que l’assureur évalue le risque médical. Nous travaillons ensemble la durée, la mensualité et l’âge de fin des garanties.
Réglementation prudentielle bancaire, notamment recommandations HCSF sur le taux d’endettement
Notre relevé
Le coût constaté de l’assurance après 60 ans
Ces chiffres correspondent à notre relevé de marché arrêté en septembre 2026, avec les millésimes 2025 ou 2026 précisés pour chaque donnée.
Ce taux moyen montre pourquoi nous intégrons l’assurance dès la première étude de faisabilité, et non après l’accord bancaire.1,23 % du capital emprunté
L’âge de souscription et l’âge atteint à la fin du prêt influencent directement le coût de nos dossiers.0,10 à 0,15 % à 30 ans ; 0,30 à 0,40 % à 45 ans ; 0,60 à 0,80 % à 60 ans ; 1,00 à 1,50 % après 65 ans
L’écart relevé atteint 34 %. Nous comparons donc le contrat bancaire avec une délégation présentant des garanties équivalentes.0,38 % en banque contre 0,25 % en délégation
Le taux dépend notamment de l’état de santé, du capital assuré, de la durée du crédit et des garanties retenues.0,5 % à plus de 1,0 % de TAEA
Cet écart explique une partie de la hausse tarifaire appliquée à la garantie décès après 60 ans.0,5 ‰ entre 25 et 29 ans contre 7,5 ‰ entre 60 et 64 ans
Pour 150 000 € empruntés sur 10 ans avec un taux d’assurance de 1,20 %, l’assurance représente 8,5 % de la mensualité totale.1 800 € par an, soit 150 € par mois
Meilleure assurance de prêt senior : notre classement après 60 ans
8 assureurs notés sur les mêmes quatre critères, avec le tableau comparatif ligne à ligne.
Le listing
Assurance de prêt après 60 ans : établissement par établissement
Les huit assureurs que nous présentons sur ce type de dossier, avec la condition qui décide de l'acceptation après 60 ans. Le classement détaillé et le tableau complet sont sur notre comparatif.
| Établissement | Fin de garantie décès | TAEA senior | Sélection médicale | Fiche |
|---|---|---|---|---|
| UtwinPremier pour sa couverture décès jusqu’à 90 ou 91 ans | Décès jusqu’à 90 ou 91 ans ; PTIA jusqu’à 71 ans ; invalidité et incapacité jusqu’à 67… | TAEA indicatif de 0,09 à 0,38 % pour la garantie décès seule ; taux… | Questionnaire de santé obligatoire lorsque l’assuré dépasse 60 ans au terme du prêt… | Notre analyse Voir l'offre |
| MetLifeTrès solide jusqu’à 90 ans avec un tarif senior contenu | Décès jusqu’à 90 ans ; invalidité et ITT jusqu’à 69 ou 70 ans selon l’option retenue. | TAEA indicatif de 0,41 à 0,63 % par an pour un profil de 60 à 70 ans… | De 66 à 85 ans, adhésion possible sur questionnaire de santé jusqu’à environ 150 000 à… | Notre analyse Voir l'offre |
| APRILUne couverture longue, mais plus chère après 70 ans | Décès jusqu’à 85 ou 90 ans ; PTIA jusqu’à 71 ans ; ITT, IPT et IPP jusqu’à 65 ans, avec… | TAEA indicatif de 0,54 à 0,68 % vers 60 ans et de 1,20 à 2,00 % pour… | Questionnaire de santé dès 60 ans ou au-delà de 200 000 € ; formalités graduées selon… | Notre analyse Voir l'offre |
| CardifCompétitif autour de 60 ans, moins souple pour l’incapacité | Décès et PTIA généralement jusqu’à 75 ou 80 ans ; ITT, IPT et IPP le plus souvent… | TAEA observé de 0,32 à 0,42 % à 50 ans, puis de 0,50 à 0,65 % au-delà… | Après 60 ans, questionnaire complet et examens selon le capital, avec une grille… | Notre analyse Voir l'offre |
| AGPML’extension senior porte le décès jusqu’à 90 ans | Décès jusqu’à 85 ans et jusqu’à 90 ans avec l’extension senior. | TAEA de 1,30 % à 65 ans avec l’extension senior. | Questionnaire médical dès 60 ans et examens pour un capital supérieur à 200 000 €. | Notre analyse Voir l'offre |
| CNP AssurancesUne couverture jusqu’à 80 ans, avec invalidité plus courte | Décès jusqu’à 80 ans et PTIA jusqu’à 70 ans. | TAEA de 1,35 % à 65 ans en contrat groupe. | Questionnaire médical détaillé après 60 ans et examens dès 200 000 € de capital souscrit. | Notre analyse Voir l'offre |
| Harmonie MutuelleAccessible jusqu’à 70 ans, mais limitée après 65 ans | Décès jusqu’à 80 ans et PTIA jusqu’à 70 ans. | TAEA de 1,50 % à 65 ans en contrat groupe. | Questionnaire simplifié jusqu’à 65 ans, renforcé après 65 ans, avec examens au-delà de… | Notre analyse Voir l'offre |
| Crédit Agricole AssurancesUne formule bancaire dont les limites arrivent rapidement après 65 ans | Décès jusqu’à 75 ans ; PTIA, ITT et IPT jusqu’à 65 ans. | TAEA de 1,40 % à 65 ans en contrat groupe bancaire. | Questionnaire de santé systématique après 60 ans et examens au-delà de 150 000 €. | Notre analyse Voir l'offre |
Relevé du cabinet, septembre 2026. Les conditions sont contractuelles et évoluent : nous les revérifions à chaque dossier.
La démarche
Comment nous montons un dossier après 60 ans
1. Fixer le montant et la durée réalistes
Nous partons du prix du bien, de l’apport, du capital à assurer et de la durée souhaitée. Nous projetons aussi les revenus après le départ à la retraite pour vérifier la mensualité et le taux d’endettement.
2. Identifier les limites d’âge compatibles
Nous comparons l’âge maximal de souscription et l’âge de fin de garantie. Le décès, la perte totale et irréversible d’autonomie, l’incapacité et l’invalidité ne prennent pas toujours fin au même âge.
3. Chiffrer l’assurance avant le crédit
Nous testons l’impact d’un taux situé entre 0,60 et 0,80 % à 60 ans, puis entre 1,00 et 1,50 % après 65 ans. Ce coût est intégré à la mensualité et à la faisabilité globale.
4. Préparer le dossier médical et financier
Après 60 ans, le questionnaire médical est généralement requis, avec des examens complémentaires selon le contrat. Nous réunissons aussi les justificatifs de revenus, de retraite, d’épargne et d’apport.
5. Comparer le contrat bancaire et les délégations
Nous mettons les cotisations en regard des garanties réellement exigées par la banque. Une baisse de taux n’est utile que si l’équivalence de garanties permet l’acceptation du contrat.
6. Lire les fins de garantie et les exclusions
Nous contrôlons l’âge de cessation du décès, de la perte totale et irréversible d’autonomie, de l’incapacité et de l’invalidité. Nous relevons également les exclusions et les délais de carence prévus au contrat.
7. Faire coïncider crédit et assurance
Avant la signature, nous vérifions la durée du prêt, l’âge atteint à la dernière échéance et la quotité assurée. Le contrat retenu doit rester cohérent avec le risque financier pendant toute la période prévue.
À ne pas rater
Les refus et surcoûts que nous cherchons à éviter
Renoncer à cause d’une limite d’âge supposée
La loi ne fixe pas d’âge maximal de souscription. Nous cherchons les contrats dont les limites contractuelles correspondent au projet au lieu de conclure qu’un prêt est impossible après 60 ans.
Découvrir trop tard un taux supérieur à 1 %
Après 65 ans, le taux relevé peut atteindre 1,00 à 1,50 %. Si ce coût n’est pas intégré dès le départ, la mensualité ou le taux d’endettement peut rendre le financement irréalisable.
Regarder seulement la garantie décès
Les garanties de perte totale et irréversible d’autonomie, d’incapacité ou d’invalidité peuvent prendre fin entre 65 et 70 ans. Une partie du prêt peut alors rester couverte uniquement en décès.
Croire que le questionnaire médical a disparu
Le plafond de 200 000 € par personne ne suffit pas. Le remboursement doit aussi se terminer avant 60 ans, condition qu’un emprunteur déjà âgé de plus de 60 ans ne peut pas remplir.
Accepter le contrat bancaire sans comparaison
À 60 ans, notre relevé 2026 fait apparaître 0,38 % en banque contre 0,25 % en délégation. L’écart de 34 % justifie une comparaison, sous réserve de garanties équivalentes.
Oublier le délai de 5 ans
Un cancer ou une hépatite C relevant du droit à l’oubli ne doit plus peser sur la tarification après 5 ans suivant la fin du protocole thérapeutique, sans rechute. Nous vérifions ce point avant de transmettre le dossier médical.
Questions fréquentes
Peut-on légalement souscrire une assurance de prêt immobilier après 60 ans en France ?
Oui. La règle légale citée plus haut ne fixe aucun âge maximal de souscription. Les restrictions viennent des contrats, avec une garantie décès pouvant aller jusqu’à 80 ou 85 ans dans certaines offres. Nous cherchons une durée de prêt compatible avec ces limites.
À partir de quel âge l’assurance emprunteur devient-elle nettement plus chère ?
La hausse s’accentue après 60 ans. Notre relevé indique 0,60 à 0,80 % à 60 ans, puis 1,00 à 1,50 % après 65 ans. À titre de comparaison, la fourchette est de 0,30 à 0,40 % à 45 ans. Nous chiffrons cette progression avant de présenter le financement.
Jusqu’à quel âge peut-on assurer un prêt immobilier ?
Les limites de souscription sont fréquemment fixées à 60 ou 65 ans, avec certains contrats allant jusqu’à 70 ans. D’autres offres permettent une souscription entre 65 et 85 ans pour la garantie décès. Les garanties d’incapacité et d’invalidité peuvent prendre fin plus tôt. Nous contrôlons donc chaque garantie séparément.
Le questionnaire médical est-il supprimé après 60 ans ?
Non pour une personne qui emprunte déjà après 60 ans. La suppression exige un capital assuré inférieur ou égal à 200 000 € par personne, soit 400 000 € pour un couple, et une dernière échéance avant le 60e anniversaire. Ces 2 conditions doivent être réunies. Nous préparons le volet médical lorsque l’une d’elles manque.
Comment le droit à l’oubli s’applique-t-il après un cancer ?
Le délai est de 5 ans après la fin du protocole thérapeutique, en l’absence de rechute. Il concerne les anciens cancers et l’hépatite C. Une fois le délai rempli, la pathologie ne doit plus être prise en compte pour tarifer l’assurance. Nous vérifions la chronologie avant la déclaration médicale.
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