Carte bancaire sans frais hors zone euro : ce que nous vérifions avant votre départ › Hello bank!
Hello bank! : certaines cartes à 2,90 % + 5 € par retrait hors zone euro
Une carte Hello bank! n’est pas automatiquement sans frais hors zone euro. Nous regardons la carte choisie, le distributeur utilisé et le réseau auquel il appartient avant de monter le dossier.
Écrit par Élodie Charvet, banque au quotidien.
Les points chiffrés
Hello bank! : certaines cartes à 2,90 % + 5 € par
Des frais différents selon la carte et le distributeur
Pour certaines cartes Hello bank!, un retrait hors zone euro coûte 2,90 % du montant retiré + 5 € par opération. Une exception de gratuité est prévue dans le réseau BNP Global Network. La carte Hello One suit une autre logique, avec 1 € par retrait dans une banque hors Global Network ou Global Alliance selon la grille analysée. Nous ne parlons donc de carte sans frais qu’après avoir identifié la carte et le distributeur réellement utilisés.
Ce que représente la tarification sur un retrait
Sur un retrait de 100 €, la formule à 2,90 % + 5 € représente 7,90 € de frais. Avec Hello One, le tarif communiqué représente 1 € par retrait effectué dans une banque hors Global Network ou Global Alliance. Ces montants ne permettent pas, à eux seuls, d’écarter une surcharge appliquée par l’exploitant local du distributeur. Nous contrôlons aussi la conversion proposée au moment du retrait.
Les frais doivent être communiqués avant la souscription
Le Code monétaire et financier, article L312-1-1 et suivants, ainsi que la directive (UE) 2015/2366 dite PSD2 imposent une information précontractuelle claire sur les frais. Le règlement (UE) 2019/518 encadre la transparence des frais de conversion lors des paiements par carte dans l’Union européenne. Les articles L312-1-1, L314-5 et L314-6 du Code monétaire et financier permettent une libre tarification des commissions hors zone euro, sous réserve de leur information et de leur acceptation. Toute modification tarifaire doit être notifiée au client au moins 2 mois avant son entrée en vigueur.
Notre lecture avant de retenir Hello bank!
Nous séparons les retraits des paiements, car les données fournies ici documentent les retraits hors zone euro, pas le tarif des paiements. Nous vérifions le document d’information tarifaire prévu par l’article L314-9 du Code monétaire et financier et par l’arrêté du 5 septembre 2018. Nous rapprochons ensuite les pays prévus du réseau BNP Global Network ou Global Alliance. Si l’usage principal se fait hors de ces réseaux, nous chiffrons chaque opération avec la carte envisagée.
Ce que ça règle
- Voyageur pouvant utiliser des distributeurs BNP Global Network ou Global Alliance après vérification du pays et de l’appareil.
- Titulaire de Hello One réalisant des retraits ponctuels et acceptant le tarif de 1 € hors Global Network ou Global Alliance.
Ce que ça ne règle pas
- Voyageur recherchant une gratuité garantie dans tous les distributeurs hors zone euro.
- Utilisateur effectuant des retraits fréquents avec une carte facturée 2,90 % du montant + 5 € par opération.
Ce que nous vérifions avant de présenter le dossier
- La carte Hello bank! exacte et sa grille tarifaire en vigueur au moment du montage.
- La distinction entre paiement chez un commerçant et retrait dans un distributeur.
- L’appartenance du distributeur à BNP Global Network ou Global Alliance.
- Les pays, les devises et le nombre de retraits prévus.
- Les éventuels frais facturés par l’exploitant local du distributeur.
- Le taux et les frais de conversion proposés au moment de l’opération.
- Les conditions d’accès et d’utilisation attachées à la carte retenue.
Hello bank! peut limiter les frais de retrait hors zone euro lorsque le bon réseau et la bonne carte sont utilisés. Nous retenons cette solution seulement après avoir chiffré le parcours réel du client. — Élodie Charvet
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