Assurance de prêt immobilier : La Garantie Emprunteur

Assurance de prêt immobilier : La Garantie Emprunteur

  • Lors de la souscription d’un prêt, l’assurance crédit est un élément clé car elle garantit la banque contre le non paiement des échéances.
  • Vos proches pourront conserver votre bien immobilier en cas de décès et vous pourrez honorer les mensualités de votre prêt en cas d’arrêt de travail ou d’invalidité.
  • L’assurance « La Garantie Emprunteur » Vie vous offre des garanties complètes et vous fait bénéficier d’une assurance de prêt immobilier à des tarifs attractifs.
  • « La Garantie Emprunteur » répond également aux critères définis par le Comité Consultatif du Secteur Financier (CCSF)* et permet donc de satisfaire aux exigences des banques.

Le remboursement de votre prêt immobilier

L’assurance emprunteur rembourse le capital restant dû à votre banque dans la limite du capital garanti en cas de :

  • décès par maladie ou accident
  • perte totale et irréversible d’autonomie**

Ainsi vos héritiers n’auront aucune dette (dans la limite de la quotité du prêt assuré).

 

L’assurance du prêt assure la prise en charge de vos échéances de prêt

L’assurance prend en charge les échéances du prêt (tout ou en partie) jusqu’à la fin de l’arrêt de travail et au plus tard jusqu’au 70ème anniversaire de l’assuré en cas  :

  • d’incapacité temporaire totale de travail
  • d’invalidité permanente totale ou partielle
*Pour un jeune couple qui emprunte 150 000 € sur 20 ans.
**La Perte Totale et Irréversible d’Autonomie concerne l’assuré. Il est reconnu définitivement incapable de réaliser une quelconque activité lui procurant gain ou profit et son état de santé nécessite une tierce personne pour effectuer les actes ordinaires de la vie.

Avantages de l’assurance de prêt  !

  • Jusqu’à 10 000 € d’économies sur le budget total de votre assurance de prêt*
  • Des formalités médicales simplifiées selon le capital assuré
  • Une totale prise en charge des frais médicaux dans nos centres médicaux partenaires
  • Avec la convention AERAS (s’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) : nous vous proposons une solution adaptée, en cas de risque aggravé
  • La couverture des sports à risque est possible (après rachat selon le sport) sauf les sports définis dans la notice d’information
  • La couverture des affections dorsales et psychiques en option
  • La garantie Exonération des cotisations permet de ne plus payer ses cotisations en cas d’arrêt de travail.
  • Cotisations calculées sur le capital restant dû chaque année : vous ne payez pas pour assurer ce qui est déjà remboursé à la banque !
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*Pour un jeune couple qui emprunte 150 000 € sur 20 ans.

Les questions fréquentes sur l’assurance de prêt

Dois-je souscrire l’assurance de prêt de ma banque ?

  • Non, depuis 2010 avec la loi Lagarde, vous pouvez choisir votre assurance de prêt dans un établissement autre que votre banque. Aujourd’hui, les assurances emprunteur proposées par les banques sont parfois deux fois plus chères que les autres offres sur le marché. Alors n’hésitez pas à comparer.

 

Peut-on changer d’assurance emprunteur ?

  • Bien sûr ! Avec la loi Hamon, vous pouvez résilier votre contrat d’assurance de prêt dans l’année qui suit la signature de l’offre de prêt. Cette liberté de choix vous permet de réaliser des économies ! En effet, les taux sont parfois très différents d’un établissement à un autre.
  • Si vous voulez résilier, il suffit d’envoyer un courrier recommandé à l’assureur initial jusqu’à 15 jours avant le terme de la première année du contrat afin de demander la substitution par un contrat qui comporte des garanties équivalentes.

 

Qu’est-ce qu’une délégation d’assurance ?

  • La délégation d’assurance permet de choisir un contrat autre que celui proposé par l’organisme prêteur. Cette délégation est soumise à l’acceptation de la banque. Une seule condition requise : le niveau de garanties et les exigences du contrat d’assurance de prêt immobilier doivent être similaires. Votre banque ne pourra pas refuser.
  • L’assureur s’engage alors à verser le capital restant dû à l’établissement prêteur en cas décès, par exemple.

 

Qu’est-ce que la fiche standardisée d’information ?

  • La fiche standardisée d’information est un document qui énonce de manière claire et lisible les principales caractéristiques de l’assurance. Cette fiche doit être remise au futur emprunteur à la remise du devis d’assurance de prêt, et permet de favoriser la comparaison.
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Que sont que les critères CCSF ?

  • Pour permettre aux emprunteurs de faire jouer la concurrence, le Comité Consultatif du Secteur Financier encadre l’équivalence des garanties. Il a établi une liste de garanties minimales, exigibles par toutes les banques, en cas de demande d’une assurance de prêt en délégation. Le contrat « La Garantie Emprunteur »  répond aux critères CCSF.

À Propos de l'autEUR

Pierre Manceau
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