Remboursement pret bancaire par anticipation

Remboursement pret bancaire par anticipation

Un remboursement anticipé du prêt bancaire est une opération de rachat de crédit qui consiste à demander le remboursement anticipé d’un prêt. Cette opération permet de réduire les mensualités, et donc l’endettement, et par conséquent la capacité d’emprunt.

Le remboursement anticipé peut être partiel ou total.

Il est possible de faire un remboursement anticipé partiel en conservant une partie des intérêts déjà versés. Dans ce cas, il faut que le montant du capital restant dû soit inférieur à 10 % du montant initial du prêt.

Qu’est-ce que le remboursement anticipé d’un prêt bancaire ?

Le remboursement anticipé d’un prêt bancaire est une situation où l’emprunteur se sert de toutes ses ressources financières pour rembourser son crédit à la banque.

Il procède à un remboursement anticipé de son prêt en payant des indemnités égales au montant du capital restant dû et aux intérêts non encore calculés.

Le remboursement anticipé peut être la conséquence d’un changement important survenu dans sa situation financière : décès, invalidité, cessation d’activité professionnelle, etc.

Il peut aussi être une décision volontaire de l’emprunteur qui souhaite diminuer le montant de ses mensualités ou réduire la durée du crédit. Dans ce cas, l’emprunteur doit tenir compte des indemnités avant de prendre sa décision.

Les indemnités sont dues par l’emprunteur au titre des intérêts courus non échus et autres frais afférents au contrat de prêt depuis le moment où il a été signifié qu’il acceptait cette faculté jusqu’à celui où il est mis fin au contrat (article L312-23 du code de la consommation).

Pourquoi les gens choisissent-ils de rembourser leur prêt bancaire par anticipation ?

Dans cet article, nous allons vous expliquer pourquoi les gens choisissent de rembourser leur prêt bancaire par anticipation. Tout d’abord, il faut savoir que lorsque vous contractez un prêt auprès d’une banque, vous pouvez décider de rembourser votre crédit par anticipation. Dans ce cas, la banque en question doit respecter certaines conditions et des frais peuvent être facturés.

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Vous pouvez obtenir un remboursement anticipé de votre crédit immobilier sans avoir à payer des indemnités si vos revenus ont baissé ou si la situation financière du ménage s’est améliorée. Ensuite, sachez que certains établissements financiers peuvent proposer une assurance emprunteur qui couvre les risques liés au décès et à l’invalidité sur le capital restant dû. Si vous êtes propriétaire de son logement et que celui-ci est mis en vente, alors cette assurance peut permettre aux acheteurs potentiels de connaître la solvabilité du propriétaire afin qu’ils puissent prendre une décision éclairée quant à l’achat dudit bien immobilier. Enfin, il est important de souligner que le taux d’intérêt appliqué au crédit sera moins onéreux pour un remboursement anticipé effectué plus tôt que prévu initialement.

Quels sont les avantages du remboursement anticipé d’un prêt bancaire ?

Le remboursement anticipé d’un prêt bancaire est une opération qui permet de réduire les mensualités du crédit. Cette solution peut être envisagée si vous souhaitez profiter de la reprise des taux pour alléger votre budget mensuel, ou encore si vous avez un besoin important d’argent soudain. Si vous avez contracté un emprunt à taux variable, il est possible que vous n’ayez jamais eu à rembourser votre dette avant quelques années.

Le risque est donc important, car le montant des intérêts peut augmenter très rapidement, en cas de hausse des taux bancaires. Pour éviter cela, lorsque vous contractez un emprunt immobilier à taux fixe, il est conseillé d’opter pour le remboursement anticipé intégral de la dette. Cela signifie que le montant total du capital et des intérêts sera entièrement remboursé au moment du déblocage des fonds. Par exemple : Votre crédit immobilier se termine fin novembre 2017 ; Vos revenus sont importants et votre capacité d’endettement est bonne ; Vous disposez de liquidités suffisantes pour effectuer ce remboursement anticipé total ; Votre banque accepte ce remboursement anticipé partiel ou total ; Les conditions tarifaires offertes par votre banque sont plus attractives que celles proposés par une autre banque (taux bas) ; Le prix du marché actuel ne justifie pas la différence tarifaire entre les offres bancaires concurrentes.

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Quels sont les inconvénients du remboursement anticipé d’un prêt bancaire ?

Il existe certains inconvénients liés au remboursement anticipé d’un prêt bancaire. Tout d’abord, vous devrez payer des frais de pénalité. Ensuite, le taux de l’établissement bancaire sera recalculé en fonction du capital restant dû et non plus sur le capital initialement emprunté. Si vous souhaitez réduire votre taux de crédit immobilier, n’hésitez pas à contacter un courtier en crédit immobilier afin qu’il puisse trouver la meilleure offre possible.

Le courtage permet aussi de profiter d’un accompagnement personnalisé pour les différentes démarches à effectuer comme par exemple la souscription à une assurance emprunteur ou encore la demande de financement pour un projet professionnel.

Comment puis-je rembourser anticipativement mon prêt bancaire ?

Le remboursement anticipé d’un prêt bancaire est possible si vous souhaitez profiter d’un taux d’intérêt plus avantageux. Cette solution permet également de rembourser une partie du crédit, ce qui peut être intéressant pour les personnes qui ont des difficultés financières. Pour réaliser un remboursement anticipé, il faut respecter certaines conditions.

Il est nécessaire de notifier cette décision à la banque par lettre recommandée avec accusé de réception.

La notification du remboursement anticipé doit se faire au moins deux mois avant la date où le crédit sera entièrement payé. Pour que le remboursement anticipé soit autorisé, vous devrez fournir certains justificatifs : votre demande contient une explication claire et précise sur les raisons pour lesquelles vous souhaitez solder votre crédit et indique quels seront les frais supportés en cas de remboursement anticipé du prêt (frais de dossier, pénalité…).

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Votre demande doit également mentionner que vous renoncez au droit à indemnisation.

Le montant total des intérêts que vous allez percevoir suite au remboursement anticipée ne peut dépasser six mois d’intérêts sur le capital restant à payer (CRA). Si votre offre est acceptée par la banque, elle pourra encaisser immédiatement le montant total des sommes dues, y compris l’indemnité compensatrice en principal et les intérêts courus depuis l’origine jusqu’au jour du rachat.

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Que se passera-t-il si je ne rembourse pas mon prêt bancaire à temps ?

Si vous avez contracté un prêt bancaire, il est possible que la banque exige un remboursement anticipé du prêt. Cela peut arriver dans deux cas : soit vous avez vendu votre maison ou appartement et souhaitez récupérer l’argent pour acheter une autre propriété, soit vous voulez rembourser votre prêt avant les échéances prévues dans le contrat.

Vérifiez tout d’abord si votre contrat de crédit autorise un remboursement anticipé. Ensuite, sachez qu’il existe des conditions spécifiques à cette opération. Pour savoir ce qui se passera si vous ne payez pas votre crédit immobilier à temps, renseignez-vous auprès de votre banque.

Votre conseiller sera en mesure de répondre à toutes vos questions sur le sujet.

Le remboursement anticipé peut être utilisé dans certains cas comme par exemple une vente de la voiture, mais aussi un prêt immobilier ou un crédit à la consommation. Avant de procéder au remboursement anticipé, il faut vérifier les conditions générales du contrat et notamment si le prêteur ne peut pas réclamer des indemnités.

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Pierre Manceau
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