Le prêt immobilier est un crédit destiné à l’achat d’un bien immobilier.

Il peut être accordé par une banque ou un organisme financier, et il permet de financer l’acquisition d’un logement, d’une maison ou d’un appartement.

Le prêt immobilier est soumis à des conditions qui sont définies par la loi et les établissements financiers.

Qu’est-ce que les conditions préalables du crédit immobilier ?

Les conditions préalables du crédit immobilier sont les points essentiels que vous devez considérer avant de demander un prêt immobilier. En effet, ces conditions déterminent la capacité de votre banque à vous accorder le crédit et également d’autres paramètres tels que le type de financement dont vous aurez besoin pour acquérir votre bien immobilier.

Les conditions préalables en matière de prêt immobilier sont nombreuses et variées.

La situation actuelle des conditions préalables de crédit immobilier

L’année 2014 a été positive pour le marché du crédit immobilier en France. C’est ce que montrent les chiffres publiés par la Banque de France pour l’année 2015.

Lors d’un entretien accordé à Boursorama, François Chevallier, Directeur des Statistiques Internationales de la Banque de France, a dévoilé les chiffres concernant le crédit immobilier : « Les encours des crédits immobiliers ont augmenté de 4 % en 2015 et les taux ont baissé par rapport à l’année précédente ». Selon lui, cette hausse peut s’expliquer par trois facteurs qui vont permettre une accalmie sur le marché du crédit immobilier : La baisse des taux d’intérêt ; La politique accommodante menée par la BCE ; Le contexte économique favorable. En effet, certains observateurs estiment que la baisse continue des taux d’intérêt sur 15 ans aurait atteint un point infranchissable depuis janvier 2014. Dans cette situation, il est possible que le pouvoir d’achat immobilier soit affecté par cette diminution constante des taux d’intérêt.

Déterminants des conditions préalables de crédit immobilier

Le crédit immobilier est un prêt qui permet d’acquérir un bien immobilier, généralement une maison ou un appartement.

Il doit être remboursé sur une période déterminée.

Le montant du crédit dépend de la valeur du bien et du taux d’intérêt appliqué.

Lorsque le logement est acheté avec des fonds propres, l’emprunteur peut obtenir un meilleur taux que pour un financement par emprunt, car il n’y aura pas de risque de perte en capital.

Les conditions pour obtenir un prêt immobilier sont les suivantes : Avoir des revenus stables qui ne subissent pas de fluctuations importantes ; Avoir des rentrées d’argent régulières, notamment lorsque l’on travaille à son compte ; Avoir une situation financière stable (ne pas être surendettée). Pour financer votre projet immobilier, vous pouvez utiliser différents types de financements : Le prêt personnel Le crédit affecté Il existe également des dispositifs spécifiques comme le Prêt Paris Logement (PPL) et le Prêt à Taux Zéro Plus (PTZ+).

Avantages des conditions préalables de crédit immobilier

Le prêt immobilier est un moyen de financement pour l’achat d’un bien immobilier.

Il faut donc déterminer les avantages et inconvénients des conditions préalables de crédit immobilier.

Les avantages du prêt immobilier Le prêt hypothécaire permet à l’emprunteur d’acquérir un bien immobilier sans disposer de la somme nécessaire au moment où il contracte le crédit. En général, le montant du prêt peut être défini en fonction des ressources financières de l’emprunteur (revenus).

Il sert également à financer une construction ou une rénovation immobilière.

Lorsque vous sollicitez un emprunt auprès d’une banque, celle-ci vous demandera si vous souhaitez réaliser un projet immobilier. Dans ce cas, elle vous proposera un taux intéressant qui correspond à votre besoin et qui s’adapte à votre situation financière. Par ailleurs, le taux fixe appliqué par la banque peut être modifiée selon les fluctuations du marché financier (lorsqu’il y a augmentation ou diminution des taux). Aussi, lors d’un emprunt hypothécaire, on ne paye pas que les intérêts mais également les frais liés aux assurances obligatoires (dont l’assurance solde restant dû) et aux frais administratifs (frais de notaire).

Inconvénients des conditions préalables de crédit immobilier

Les conditions préalables de crédit immobilier peuvent être un frein au financement d’un projet immobilier. En effet, les banques exigent souvent des garanties sur le bien et sur la personne emprunteuse. Pour obtenir un prêt immobilier, il est donc important de disposer des moyens financiers nécessaires pour couvrir le remboursement du crédit, ainsi que les frais annexes (frais de notaire, frais d’agence…).

Il est conseillé de comparer plusieurs offres avant de souscrire à un prêt immobilier.

Les critères à prendre en compte pour l’obtention d’un prêt immobilier : Votre situation professionnelle : vous pouvez demander un prêt si vous avez une activité rémunérée ou non.

Votre apport personnel : cela peut être un atout car il démontrera votre capacité à faire face aux remboursements du crédit et aux éventuelles charges liées au logement.

Vos revenus : ils seront considérés comme votre capacité d’emprunt et détermineront le montant maximum que la banque va vous accorder en fonction de votre profil emprunteur.

La durée du prêt : elle doit être adaptée à la nature du projet financé (achat ou construction) et au montant total empruntable. Elle varie entre 10 ans et 25 ans maximum selon le type de projet envisagé.

Le taux fixe ou variable ? Cette option permet d’avoir une visibilité totale sur son budget mensuel grâce à des mensualités fixes qui ne changent jamais durant toute la durée du contrat (dans la limite d’un plafond).

Conclusion sur les conditions préalables de crédit immobilier

L’emprunteur doit être âgé de moins de 70 ans au moment du dépôt de la demande. Il est important de noter que le prêt immobilier ne peut pas servir à financer l’achat d’une résidence principale.

Il faut également savoir que le montant du prêt accordé par les banques ne doit pas excéder 33% des revenus du souscripteur. Enfin, il faut également savoir qu’il existe plusieurs types de crédits immobiliers : le prêt amortissable et le prêt in fine.

Le premier permet au souscripteur d’étaler l’amortissement du capital emprunté sur une durée déterminée alors que pour le second, l’amortissement se fait en une seule fois à la fin du crédit. Si vous souhaitez investir dans un bien immobilier locatif ou acheter votre résidence principale, n’hésitez pas à demander conseil auprès de votre courtier en crédit immobilier qui saura vous guider vers la solution adaptée à votre situation personnelle et financière.

Si vous souhaitez profiter d’un prêt immobilier, il faut avoir un apport conséquent. En effet, les banques ne prêtent pas sans garantie et surtout sans apport. L’apport sert à couvrir les frais de notaire et de dossier ainsi que les frais d’agence.