Le prêt bancaire est un crédit à la consommation qui permet de financer un projet ou une dépense.

Il peut être accordé par une banque, un établissement de crédit ou un organisme de crédit.

Le prêt bancaire est soumis à des conditions d’octroi comme le taux d’intérêt, le montant emprunté et la durée du remboursement.

Prêts bancaires – comment ça marche ?

Les prêts bancaires peuvent être utilisés pour l’achat de biens immobiliers, la construction d’une maison ou la rénovation d’un bien.

Ils sont également utiles pour financer des travaux sur un bien immobilier.

Les prêts bancaires peuvent être utilisés par les particuliers ainsi que par les entreprises. Quels types de prêts existent ? Il existe différents types de prêts : Le crédit immobilier est une forme de financement destinée à l’achat d’un logement ou à la construction d’une maison.

Le crédit hypothécaire est un type de crédit qui permet aux emprunteurs de financer leur acquisition immobilière en hypothéquant leur propriété.

L’emprunt personnel est un type de financement qui permet aux emprunteurs d’acheter des biens et services sans avoir besoin d’un apport personnel important.

L’emprunt professionnel permet aux entreprises et aux professionnels indépendants dont l’activité ne fait pas partie du secteur agricole, commercial ou artisanal, d’obtenir des fonds pour développer leur activité.

Il y a aussi les prêts étudiants permettant aux jeunes ayant achevé leurs études secondaires ou universitaires et qui n’ont pas encore trouvé un emploi stable, de financer leurs études supérieures.

Comment obtenir un prêt bancaire ?

Obtenir un prêt bancaire est souvent une tâche ardue.

Il ne faut pas oublier qu’il s’agit d’un engagement financier à long terme, qui peut être un investissement important pour les deux parties. Pour obtenir un prêt bancaire, il faut se montrer convaincant et trouver des arguments pour prouver que votre projet sera rentable sur le long terme. Un crédit immobilier nécessite généralement la constitution d’un dossier complet et détaillé qui devra être appuyé par des pièces justificatives.

Lorsque vous sollicitez l’octroi d’un prêt immobilier, il est recommandé de prendre rendez-vous avec votre banquier pour étudier ensemble votre profil et vos besoins afin d’obtenir un accord favorable sur l’octroi du prêt demandé. En effet, cela permet de mettre en avant votre situation professionnelle stable et régulière (CDI) ; vos revenus stables et réguliers (salaires) ; vos charges fixes mensuelles (loyer, factures…) ; l’objet du financement de l’achat immobilier : acquisition ou construction ; la durée du remboursement… La capacité financière de l’emprunteur doit également correspondre aux conditions exigibles par la banque. Celle-ci conditionne notamment le taux nominal appliqué au prêt octroyé (fixe ou variable), le montant empruntable chaque mois ainsi que les mensualités à rembourser.

Le taux nominal représente le coût global du crédit (intérêts + assurance), alors que le taux effectif global (TEG) représente ce coût réellement supportable par l’emprunteur sur la durée totale du contrat (en intérêts + assurances).

Les conditions d’un prêt bancaire

Il est important de bien se renseigner, notamment sur les conditions d’octroi d’un prêt bancaire.

Il faut savoir que la plupart des banques exigent une situation financière et professionnelle stable. Elles sont plus enclines à prêter de l’argent aux personnes qui ont un emploi stable et ne connaissent pas de difficultés financières.

Les banques peuvent également réclamer un apport personnel, notamment si vous avez recours à un crédit immobilier. Dans ce cas-là, il faudra avoir en votre possession des fonds propres pour pouvoir financer le projet immobilier. En outre, elles exigent souvent une garantie hypothécaire ou une caution solidaire pour s’assurer que vous serez capables de rembourser le crédit demandé.

Votre taux d’endettement doit être inférieur au tiers de vos revenus mensuels (33 %). Pour obtenir un crédit immobilier, il est nécessaire de justifier d’une certaine stabilité financière (deux salaires par mois), car les banques sont plus enclines à accorder des prêts immobiliers lorsque la situation financière du demandeur est stable et assurée (stabilité professionnelle). Plusieurs raisons peuvent vous pousser à procéder à un investissement locatif : Chercher à améliorer son pouvoir d’achat par la perception de revenus complémentaires, proposer un logement aux membres de sa famille contre un loyer attractif, chercher à constituer une épargne pour sa retraite grâce au déficit foncier…

Les garanties d’un prêt bancaire

Pour obtenir un prêt bancaire, il vous faudra fournir à l’organisme qui vous accorde le crédit des garanties. Cette dernière peut prendre la forme de différents types de biens ou de contrats.

Il est important que ces garanties soient adaptées au projet que vous allez entreprendre et qu’elles soient rédigées avec soin.

Les garanties les plus courantes sont : La caution ou le nantissement d’un bien immobilier (par opposition à une personne physique).

Le nantissement d’un compte-titres.

Le nantissement d’une assurance-vie.

L’hypothèque du bien immobilier sur lequel porte le prêt, en cas de non remboursement du crédit par l’emprunteur (ou en cas de défaillance de ce dernier).

La durée d’un prêt bancaire

La durée d’un prêt bancaire varie généralement de 2 à 30 ans.

Il n’est pas rare qu’un emprunteur sollicite un prêt sur une longue période, car la durée du crédit dépend des éléments suivants : – La capacité d’endettement de l’emprunteur et le taux d’intérêt ; – Le montant du capital dont l’emprunteur a besoin ; – L’utilisation (amortissement du capital ou remboursement) ; – Les modalités de remboursement (règle des « mensualités constantes » ou non). Quel que soit le type de crédit, cette durée est parfois déterminée par le taux d’intérêt et les frais liés au dossier. En effet, plus ce taux est élevé et plus la durée sera longue. De même, si les frais sont importants, l’emprunteur aura tendance à opter pour un crédit sur une courte période afin de réduire ses mensualités. Cependant, certains emprunteurs choisissent la solution inverse en optant pour un crédit sur une longue période afin de payer moins chaque mois.

Le prêt bancaire est un crédit contracté auprès d’une banque. Il peut être utilisé pour financer un projet, acheter une voiture, ou tout autre besoin. Le prêt bancaire peut être accordé à différents types de personnes : les particuliers, les professionnels et les entreprises.